プロミスVisaカードの審査基準は甘いのか？審査に落ちる理由と通過するためのコツ

プロミスVisaカードは、プロミスから発行されているクレジットカードです。

クレジットカードにカードローン機能が付帯しており、お金がなくて困っている人の拓に立ちます。

とはいえ、クレジットカードは審査を受けて、通過しなければ発行できません。

必ず審査通過できるわけではないので、自分がプロミスVisaカードの審査に通過できるか、不安に感じます。

プロミスVisaカードの審査は、甘くも厳しくもありません。

今回は、プロミスVisaカードの審査について紹介します。

プロミスVisaカードの審査で見られる基準は主に2つ

プロミスVisaカードの審査では、主に以下2つをチェックされます。

• 信用情報
• 継続的な収入を得ているか

信用情報は、利用者のお金に関するが記録です。

信用情報に傷が付くと、審査の通過は難しくなります。

審査では、継続的な収入を得ているかも必ず確認されます。

収入がなければ、毎月の返済が見込めないと判断されるからです。

年収が高くても、収入が安定していなければ審査では不利になります。

年収が低くても、継続的に収入を得ている人の方が有利です。

プロミスVisaカードの審査に通過するには、継続した収入が得られる状態にしてから申し込みましょう。

信用情報に傷が付いていると審査に通る可能性は低い

信用情報に傷が付くと、審査に通る可能性は低くなります。

信用情報とは、クレジットカードやローンの契約、利用に関する情報をまとめた個人の記録です。

信用情報とは、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の情報です。
引用：信用情報とは｜指定信用情報機関のCIC

以下の支払いを延滞せず、期日までに返済をしていると良い評価になり、審査に通りやすくなります。

信用情報機関には、クレジットカードやカードローン以外にも、分割払いの情報も記録されます。

例えば、家電や家具を分割払いで購入していると、合わせて信用情報に記録されます。

クレジットカードの支払いは問題なくても、分割払いが遅れていると、信用情報に傷が付いている可能性も。

奨学金も含まれるため、支払い遅れが何度も続いていると、審査通過が難しいです。

以下のような信用情報が傷つく行動を行うと、悪い評価になり審査に通りにくくなります。

• 延滞を何度も繰り返す
• 自己破産などの財務整理をする
• 商品を利用する上で問題がありカードを強制解約される など

信用情報がまったく記録されていない人も、審査で不利になります。

プロミスVisaカード側が、信用情報を参考に利用者の返済能力を確認できないからです。

返済の実績を作り、信用情報の記録を高評価にしてからプロミスVisaカードに申し込むのがベストです。

期日通りに支払いを済ませれば、信用情報に傷は付きません

年収が高くても収入が安定していないと不利になる

プロミスVisaカードの審査に通るには、継続した安定収入が求められます。

継続した安定収入とは、毎月同じくらいの金額ずつ収入を得ている状態です。

利用者の年収が高くても、収入が安定していなければ審査で不利になります。

パターン	収入を得る頻度	年収
A	2ヶ月に1回、約50万円	300万円
B	1ヶ月に1回、約8万円	100万円

上記ケースでは、パターンBの人が審査では有利です。

クレジットカードの利用料金は、毎月支払う必要があります。

いくら収入が高くても、給料をもらえない月があれば支払えない可能性も。

「支払えない月があるかもしれない」と判断された段階で、審査通過は難しい傾向です。

毎月収入を得ていても、収入の変動が激しいと安定しているとは言えません。

給料が低い月では返済できない可能性があり、滞納のリスクが高いからです。

例えば日雇いで働いている人は、勤務した日数や仕事内容により収入が大きく増減しがち。

【日雇いの収入例】

	6月	7月	8月	9月
月収	20万円	2万円	4万円	15万円

「夏は暑いので働きたくない」「体調不良で動けなかった」といった理由で7～8月にほぼ働かなかったと仮定します。

毎月収入を得ているものの、収入の差に増減があり、安定しているとは言えません。

収入が少ない7～8月に滞納するおそれがあるため、審査では不利に働きます。

例え収入が少なくても、毎月収入を得ていて安定している方が、月々の返済面で信頼されやすいです。

今の時点で収入が安定していない人は、パートやバイトを始めて毎月安定した収入を得ましょう。

プロミスVisaカードの特徴や知っておくべきポイント

プロミスVisaカードの審査に通過するためには、カードの特徴を知っておきましょう。

プロミスVisaカードを使う前に知っておきたいのは、以下のポイントです。

• 審査方法
• カードローンの付帯について
• 審査難易度
• 審査時間
• 審査状況の確認方法

プロミスVisaカードは、プロミスと三井住友の審査に通過する必要があります。

どちらかの審査に通過できなかったら、プロミスVisaカードを利用できません。

審査難易度は、銀行系カードと同じと考えましょう。

キャッシング機能ではなく、クレジットカードにカードローンが付帯している仕組みです。

審査時間は最短20分と、早ければ30分以内で審査が終わります。

審査状況は公式ページから確認できるので、気になる人はチェックしましょう。

プロミスと三井住友の審査に通過する必要がある

プロミスVisaカードを利用するには、プロミスだけでなく三井住友の審査にも通過する必要があります。

カードローンはプロミスが、クレジットカードは三井住友が提供しているためです。

機能	提供
カードローン	SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
クレジットカード	三井住友カード銀行

どちらもSMBCグループなので、まったくの他社ではありません。

とはいえ、カードローンとクレジットカードでは審査基準が違い、それぞれ異なる審査に通過する必要があります。

クレジットカードは、収入証明書の提出をしなくても18歳から作成できます。

家族に収入があれば、申込者本人が無収入でも利用可能です。

しかしカードローンは、原則20歳以上の申し込み。

18～19歳が申し込む際は、収入証明書の提出が義務付けられているため、カードローンの方が審査の基準は厳しめです。

他のクレジットカードを発行できても、プロミスVisaカードの審査に通過できるとは限りません。

プロミスVisaカードを発行したいなら、安定した収入を得た状態で申し込みましょう。

キャッシング機能の代わりにカードローンが付帯している

プロミスVisaカードには、キャッシング機能の代わりにカードローン機能が付いています。

キャッシングとカードローンの違いは、以下の通りです。

	キャッシング	カードローン
金利	・15.0%～18.0%と金利の幅が狭い ・融資される金額が低くても、金利はあまり変わらない	・3.0%～18.0&と金利の幅が広い ・融資される金額が高いほど低い金利が適用される
限度額	1～50万円前後	1～800万円前後
おすすめの人	少額の融資を希望する人	多額の融資を希望する人

キャッシングとカードローンは、どちらも現金を借りるサービス。

主な違いは、金利の傾向と限度額の目安です。

キャッシングは15.0％〜18.0％と金利の幅が狭く、融資額に関係なく、適用金利はあまり変わりません。

限度額は10～50万円前後に設定されているサービスが多く、使いすぎを防げるメリットがあります。

あくまで、買い物でお金が足りなくなったときの補助として利用するイメージのサービスです。

キャッシングは、少額融資を希望する人におすすめです。

カードローンは3.0%～18.0%と金利の幅が広め。

融資される金額が大きいほど低い金利が、少ないほど高い金利が適用されます。

キャッシングでは、どれだけお金を借りても3.0%前後の金利は実現できません。

カードローンは、低い金利で大金の融資を希望する人に向いています。

プロミスVisaカードは、クレジットカードとカードローンがセットになったカードです。

キャッシング機能はついていないので、お金を借りる機能は1つのみです。

とはいえ、通常のクレジットカードより高額融資ができる可能性もあります。

クレジット機能だけでなく、借入面も重視したい人はプロミスVisaカードを選びましょう。

プロミスVisaカードの審査通過率は約41%以上

プロミスVisaカードの審査通過率は、約41%以上^※とされています。
※参照：SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標

およそ4割であり、100人申し込んだら40人が審査に通過する計算です。

2023年3月時点での、大手消費者金融カードローンの通過率と比較してみましょう。

カードローン	通過率
プロミス	約41%以上
アコム	40.8%
レイク	33.2%

※参照：アコム
　　　　レイク

上記の中では、プロミスが最も高い通過率を誇ります。

とはいえ、通過率の高さと審査の甘さは比例しません。

カードローンによって、申し込む人の属性が異なるためです。

審査が厳しいカードローンでも、信用情報の評価が良い人の申し込みが多ければ審査率は高くなります。

プロミスの審査通過率が高いからといって、審査が甘いとは言えません。

プロミスVisaカードの審査に通過したいなら、安定した収入を得て信用情報に問題がないかを確認しておきましょう。

審査時間は最短20分でローン機能をすぐ使える

プロミスVisaカードの審査時間は、最短20分です。

審査に通過すれば、付帯しているカードローン機能をすぐに使えます。

インターネット振込	1.プロミスの会員サービスにログイン 2.インターネット振込を選択 3.振込金額を入力 4.振込内容を確認し申し込み 5.振込が実行される
スマホATM (ローソン銀行)	1.プロミスアプリをダウンロードしてログイン 2.ATMにれ「スマホATM取引」を選択 3.QRコードが取引画面に表示される 4.スマホ画面にて「お借入」を選択 5.画面のQRコードを読み取る 6.スマホに「企業番号」と「ワンタイム暗証番号」が表示される 7.ATMの取引画面に先述した番号を入力 8.取引金額を入力し、進めていくと融資される

直感的にカードローン機能を使いたい人は、インターネット振込の方が簡単です。

スマホATMは外出先で融資を受けられる一方、手順が多くやや複雑です。

家にいるときはインターネット振込、外にいるときはスマホATMを利用するといいでしょう。

一方で、クレジット機能はカード本体が届かないと使えません。

クレジットカードの即日発行はできないので、使用日まで余裕のあるタイミングで申し込みましょう。

クレジット機能を今すぐ使いたい人は、即日発行できるクレジットカードに申し込んでください。

プロミスVisaカードはいつ届くの？

プロミスVisaカードは、申し込んでから約1週間を目処に届きます。

プロミスVisaカードのクレジット機能をメインで使いたい人は、1週間ほど待たなければいけません。

待てる人なら、プロミスVisaカードに申し込んでも問題ありません。

急いでいる人は、以下のような即日発行できるクレジットカードを選ぶのがベストです。

• 三井住友カード(NL)
• JCB一般カード
• セゾンカードインターナショナル
• PayPayカード
• イオンカード(WAON一体型)
• SAISON CARD Digital
• JCBゴールドカード
• ACマスターカード

上記カードなら、最短5分～30分で発行できます。

審査状況は三井住友Visaカードの公式ページから確認可能

プロミスVisaカードの審査状況は、三井住友Visaカードの公式ページから確認できます。

確認方法も簡単で、ページ内の「審査状況照会へ」をクリックし、以下を入力するだけです。

• お申込番号
• 生年月日(西暦)
• 電話番号

審査状況だけでなく、審査が終わっていれば結果も確認できます。

毎月第4月曜日の午前3:00～午前7:00の間は、定例メンテナンスにより審査状況紹介サービスが利用できません。

12月と3月は、第3月曜日の同時刻がサービス停止日になります。

審査状況が気になる人は、審査状況照会を利用しましょう。

プロミスVisaカードで審査落ちした4つの原因

プロミスVisaカードに審査落ちする人は、必ず理由があります。

プロミスVisaカードで審査落ちした際に考えられる原因は、主に以下の4つです。

• 信用情報が悪かった
• 短期間で複数のカードを申し込んだ
• 他社借入件数や額が多い
• 申込時の情報が間違っていた

信用情報は、利用者の返済能力に問題がないかを確認するためにチェックされます。

信用情報が悪い状態だと、返済能力に問題があると見なされ審査に通過するのが難しくなります。

複数のカードへの同時申込は、信頼が下がる原因になるので控えるべきです。

他社借入件数や額が多いと、返済できるかが疑問視され、審査に通過できない可能性が高まります。

申込時の情報が間違っていても信頼が下がるため、正確に記入しましょう。

信用情報が悪く審査に通過できない状態だった

信用情報が悪い状態だと、審査に通過するのが難しくなります。

クレジットカードやローンなどの支払いを2ヶ月以上滞納すると、信用情報に記録されるステータスが「異動」表記に。

異動になった状態を、一般的にブラックリスト入りと呼びます。

以下を行うとブラックリスト入りになり、審査の通過はほぼできません。

• クレジットカードやローンの支払いを2ヶ月以上延滞した
• 奨学金の支払いを延滞した
• 携帯電話本体を分割購入し支払延滞した
• 自己破産や債務整理を行った

ブラックリストから抜けるには、自動で回復するのを待つしかありません。

延滞であれば1年で回復するケースもあります。

しかし、最終支払日から5年が経過したときや、一括返済を条件に業者と交渉したときに限ります。

金融業者からの債務の時効は5年です。時効を援用することによって、早くて1ヶ月、どんなに遅くても1年もあれば回復させることができます。
引用：信用情報を回復するには｜カードローンの事故情報を消すなら真下法律事務所へ

基本的には回復までに5年が掛かり、自己破産は10年待たないと回復しません。

信用情報を回復してから、プロミスVisaカードに申し込みましょう。

短い期間に複数のカードに申し込んでしまった

短い期間に複数のカードに申し込むと、カード会社からの評価が悪くなり審査に通過しにくくなります。

クレジットカードの申し込み履歴は、信用情報に6ヶ月記録されます。

信用情報にいくつも申し込み履歴があると、カード会社から「お金に困っている人」と思われる可能性が高いです。

お金に困っている人は返済が難しいと判断され、審査に通過するのが難しくなります。

信用情報に複数の申し込み履歴がある状態を、申し込みブラックと呼びます。

申し込みブラックを回避するには、前回のクレジットカードの申し込みから6ヶ月待ちましょう。

信用情報から申し込み履歴がなくなり、クリーンな状態で審査に挑めます。

プロミスVisaカードの審査に落ちてすぐに再度申し込むのも、履歴が記録され申し込みブラックになります。

プロミスVisaカードに再度申し込む際も、審査落ちから6ヶ月待ってから申し込んでください。

口コミでも申し込みブラックによる審査落ちが確認できる

申し込みブラックによる審査落ちは、口コミでも確認できます。

三井住友カードのサイトに載っていた青い券面が美しいプロミスVISAカードを申し込んだけど、審査落ちしました。
三井住友カードの提携カードを10枚近く一気に作ったので【申し込みブラック？】になったんだと思います。
もう三井住友カードの提携カードの審査は通らないと思います。
引用：X(旧：Twitter)

上記口コミは、三井住友カードの提携カードを10枚近く作った末、申し込みブラックになったもの。

口コミを見る限りでは、最初の数枚までは問題なくカードを作れたようです。

ただし限度があり、10枚前後作った段階でブラックになったと予想されます。

10枚近く作れたのはレアケースな可能性があります。

なるべく前回の申し込みから6ヶ月後に、別のカードへ申し込みましょう。

他社借入件数や既に借りている額が多い

他社の借入件数や借入額が多いと、プロミスVisaカードの審査に通過するのが難しくなります。

プロミスVisaカードは、プロミスと三井住友カードの審査を受ける必要があります。

プロミスの審査に通過すると三井住友カードの審査を実施。

お借入のご契約後に三井住友カードでの審査がございます。
引用：キャッシング・カードローンなら消費者金融の【プロミス】公式サイト

カードを受け取るために、最初はプロミスの審査に通過しなければいけません。

プロミスはカードローンの審査なため、総量規制のルールが適用されます。

Q2-1.　総量規制とは何ですか？
A2-1.　借り過ぎ・貸し過ぎを防ぐために設けられた新しい規制です。具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は、新たな借入れはできなくなる、という内容です。
例えば、年収300万円の方は、貸金業者から100万円までしか借りることができないということになります。
引用：貸金業法Q&A：金融庁

総量規制とは、年収の3分の1を超える融資が受けられないようにする規制です。

年収300万円なら、賃金業者から100万円までしか借りられません。

パターン	他社借入状況	新しくD社から融資を受けられるか
パターンA	・A社から10万円借りている ・B社から40万円借りている ・C社から50万円借りている	計100万円で年収の3分の1に相当するため受けられない
パターンB	・A社から10万円借りている ・B社から20万円借りている ・C社から30万円借りている	計60万円で残り40万円の融資を受けられる

パターンAは合計額が100万円なため、年収300万円では追加融資を受けられません。

パターンBは合計額が60万円であり、残り40万円の追加融資を受けられます。

他社借入の合計額が多いと返済が難しいと判断され、融資されない可能性があります。

他社借入がある人は、月ごとの返済額を月収の1～3割程度になるように減らしましょう。

返済が難しくないと判断してもらうのがベストです。

お金がなくて他社借入額を減らせない人は、バイトや副業を始めて収入を増やしましょう。

間違った情報を申込時に入力した

間違った情報を申込時に入力すると、審査に落ちやすくなります。

虚偽情報と見なされ、カード会社からの信用力が失われるためです。

カード会社は、利用者に返済能力があると信用して融資します。

根本的な信用力がなければ、返済能力を信頼できないため、審査には通せません。

意図的な間違いでなくても、カード会社は事情をくみ取れないため、結果的に信用力の低下に繋がります。

プロミスVisaカードに申し込む際は、正確に情報を入力しましょう。

プロミスVisaカードへ申し込むための3ステップ

プロミスVisaカードの申し込みは、以下の3ステップです。

• 必要書類の用意
• 申し込み
• 審査の通過

スムーズな申し込みを実現するため、事前に必要書類を用意しましょう。

申し込みページにアクセスし、必要な情報を記入します。

申し込みが済んだら、審査が完了するまで待ちましょう。

審査に通過すると、カードの発行や発送が開始されます。

手元にカードが届けば、プロミスVisaカードを使えます。

スムーズに申し込むため事前に必要書類を用意する

プロミスVisaカードへスムーズに申し込むため、事前に必要書類を用意しましょう。

本人確認書類	・運転免許証 ・パスポート ・健康保険証 ・マイナンバーカード ・在留カード/特別永住者証明書 上記の内1点
収入証明書類	・源泉徴収票※1 ・確定申告書※1 ・税額通知書※1 ・所得(課税)証明書※2 ・給与明細書※3＋賞与明細書※4 上記の内1点

※1 最新のもの
※2 最新のもので「収入額」と「所得額」の記載があるもの
※3 直近2ヶ月分
※4 直近1年分

本人確認書類は、すべての利用者が提出する書類です。

上記表の中から1点選び、申込時に提出しましょう。

収入証明書類は、以下に該当する人が提出します。

• 希望の借入額が50万円を超える
• 他社借入額と希望の借入額を合わせて100万円を超える
• 申込時の年齢が19歳以下

収入証明書類を用意するのが面倒な人は、以下の対策を行いましょう。

• 希望する借入額を50万円未満にする
• 他社借入額と合わせて100万円未満にする

18～19歳は、借入希望額が50万円以下でも必ず収入証明書が必要です。

収入証明書は、以下の方法で入手できます。

• 勤務先に収入証明書の発行を依頼する
• 税務署で収入証明書を発行してもらう

収入証明書は、通常年末～1月に掛けて発行されます。

もらえないときは、担当の人に依頼して発行してもらいましょう。

税務署で発行してもらうときは、保有個人情報開示請求書が必要です。

身分証明書を用意の上、税務署のホームページか税務署の窓口で入手できます。

窓口で発行してもらう際は、300円の手数料が必要です。

手数料が気になる人は、税務署のホームページで入手しましょう。

公式サイトの申し込みページにお客様情報を入力する

必要書類の用意ができたら、プロミスVisaカードの公式サイトにアクセスします。

サイト内から申し込みフォームに移動し、基本的な情報を入力してください。

入力が必要な情報は以下の通りです。

• 氏名
• 生年月日
• 性別
• 国籍
• 家族構成
• 子どもの有無
• 携帯電話番号
• 自宅電話の有無
• 運転免許証交付の有無
• 自宅情報
• 郵便番号
• 自宅住所
• 都道府県
• 市区町村以降の住所　など

情報の入力に誤りがあると、カード会社からの信用力が落ち、審査に通過できない原因に繋がります。

分からないところがあれば、収入証明書や在職証明書を見ながら正確に記入してください。

収入証明書や在職証明書は、どちらも勤務先で発行を依頼できます。

情報の記入が終わったら送信し、審査の終了を待ちましょう。

審査に通過すればカードの発行や発送が行われる

プロミスVisaカードでは、プロミスの審査を行い、終了後に三井住友カードへの審査に移行します。

お借入のご契約後に三井住友カードでの審査がございます。
引用：キャッシング・カードローンなら消費者金融の【プロミス】公式サイト

審査の段階で、在籍確認も実施されます。

在籍確認とは、情報送信された勤務先に、利用者が本当に勤めているかを確かめる審査です。

本人だけでなく他の人が対応しても完了するので、事前に電話が来るのを知らせておきましょう。

審査に通過すると、カードの発行が行われます。

カード発送までには、約1週間が掛かります。

カードが届かなくてもカードローン機能は利用できるので、借入希望の人は利用を開始しましょう。

プロミスVisaカードの返済方法は利用枠ごとに異なる

プロミスVisaカードの返済方法は、利用枠によって異なります。

• ショッピング枠の返済方法
• カードローン枠の返済方法

ショッピング枠の返済方法は、口座振替のみです。

一方で、カードローン枠は3つの中から返済方法を選べます。

クレジット機能とキャッシング機能を同時に使うケースでは、支払いが別になります。

返済日も異なるので、同時引き落としはできません。

それぞれ返済方法の手段が異なるので、自分にとって適切な方法で返済しましょう。

滞納すると信用情報に傷が付く原因になるので、期限までに必ず返す意識が必要です。

ショッピング枠の返済方法は口座振替のみ

プロミスVisaカードのショッピング枠の返済方法は、口座振替にのみ対応しています。

返済方法	口座振替(指定口座から自動引き落とし)
返済日	・15日締め翌月10日払い ・月末締め翌月26日払い 上記から選択
返済方式	・1回払い ・2回払い ・ボーナス一括払い ・リボ払い ・分割払い 上記から選択

返済方法は1種類のみですが、2種類の返済日、5種類の返済額から選べます。

1回払いと2回払い、ボーナス払いは手数料無料で利用可能。

リボ払いや分割払いは、年12.0％〜15.0％の金利手数料が発生します。

クレジットカードの分割払いにおける手数料は、いわゆる利息と同じです。

クレジットカード会社に長い間支払いを立て替えてもらう代わりに、利息を支払う必要があります。

金利手数料	200万円を1年で返すときの利息
12.0%	132,364円
15.0%	166,192円

借りる金額が高額だと、利息だけで10万円以上になります。

余計な出費をしたくない人は、1～2回払いやボーナス払いを選択しましょう。

口座に返済できるだけの額がないと、引き落とし失敗になり延滞に繋がります。

返済日が近づいてきたら、口座に返済できる金額があるかを確認しましょう。

カードローン枠は3つから返済方法を選べる

プロミスVisaカードのカードローン枠では、3種類の返済方法が用意されています。

返済方法	・口座振替 ・振込 ・ATM
返済日	・5日 ・15日 ・25日 ・末日 上記から選択
返済額	残高スライド元利定額返済方式

カードローン枠なら、口座振替や振込、ATMの中から自分に合った方法で返済できます。

返済日も4種類用意されており、返済の自由度が高いです。

返済額は、残高スライド元利定額返済方式の1種類のみ。

残高スライド元利定額返済方式とは、最後に借り入れした後の借入残高に応じて返済額が変動する方式です。

返済するにつれて、月々の返済金額が減少します。

借入後残高	月々の返済金額
10,000円	1,000円
250,000円	10,000円
500,000円	13,000円
750,000円	19,000円
1,000,000円	26,000円

毎月の返済額が異なるので、返済の管理が面倒なのはデメリット。

とはいえ返済額は基本減っていくだけなので、初回の返済金額を毎月口座に入れておけば、返済忘れを防げます。

返済忘れを防ぐためにも、定期的に返済額や支払い残高を確認しておきましょう。